돈을 모으는 가장 확실한 방법은 목표를 설정하고 흐름을 파악하는 것입니다. 재무목표가 없으면 돈을 모아도 금세 흩어지고, 현금흐름을 모르면 어디에서 돈이 새는지도 알 수 없습니다. 이번 글에서는 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 재무목표 설정법과 현금흐름표 작성법을 안내합니다.
1. 재무목표는 숫자 + 기간 + 이유
- “1년 안에 300만 원 모아서 유럽 여행 가기”
- “3년 안에 1,000만 원 모아 전세보증금 마련하기”
구체적 숫자와 기한, 사용 목적이 포함된 목표는 실행력과 지속력을 높입니다. ‘돈을 모으자’는 막연한 계획보다, 언제까지 얼마를 왜 모으는가가 명확해야 꾸준히 실행할 수 있습니다.
2. 단기·중기·장기 재무목표 나누기
- 단기: 1년 이내 (예: 여행비, 보험료, 비상금)
- 중기: 1~5년 (예: 자동차, 전세보증금, 교육비)
- 장기: 5년 이상 (예: 결혼자금, 주택 구입, 노후자금)
기간별로 목표를 나누면 혼동 없이 자금 관리가 쉬워지고, 실현 가능성도 높아집니다. 우선순위에 따라 통장 분리도 함께 고려하세요.
3. 현금흐름표: 들어오는 돈 vs 나가는 돈
- 고정수입: 월급, 용돈, 부수입 등
- 고정지출: 통신비, 월세, 구독료, 보험료
- 변동지출: 식비, 외식, 배달앱, 교통비
수입 - 지출 = 여유자금을 매달 기록하면 실제로 저축 가능한 금액이 보입니다. 엑셀, 가계부 앱, 노션 등 자신에게 맞는 도구를 선택하세요.
4. 한눈에 보는 현금흐름표 샘플
| 항목 | 내용 | 금액 |
|---|---|---|
| 월급 | 고정 수입 | 2,500,000 |
| 통신비 | 고정 지출 | -70,000 |
| 식비 | 변동 지출 | -300,000 |
| 구독료 | 고정 지출 | -20,000 |
| 교통비 | 변동 지출 | -100,000 |
| 여유자금 | 월 저축 가능액 | 2,010,000 |
이렇게 작성해 보면 어떤 지출이 불필요한지 한눈에 보이고, 저축 계획을 구체화할 수 있습니다.
결론: 목표가 있어야 방향이 생긴다
재무목표 설정과 현금흐름표 작성은 어렵지 않지만, 효과는 큽니다. 돈은 계획 있는 사람에게 모인다는 말처럼, 수입과 지출을 명확히 파악하고 목표를 설정하면, 재테크의 중심이 잡힙니다. 오늘부터 단 하나의 목표를 세우고 현금흐름을 정리해 보세요.